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● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。
● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。
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在座談會上，央行要求各商業銀行保證正常房地產融資需求，積極引導房地產信貸市場健康發展，商業銀行要對個人住房按揭貸款合理定價，提高貸款發放和審批效率，不許停止個人購房貸款。
有附加條件的利率松綁
但《華夏時報》記者實地考察廣州的實際情況則是，"首套房貸款利率還是基準利率上浮5%到10%。"一傢總部位於廣州的大型地產公司負責人告訴記 者，想申請到基準利率或者所謂9折優惠，條件仍極為嚴苛，要看客戶的財產狀況、過往征信、是否購買瞭大額的理財產品或者有大額存款等等。
"我們多傢合作銀行，首套房首付都是三成，具體利率多少，都是客戶跟銀行之間談。"北京一處高端樓盤置業顧問說，一般都是6.8775%，基準利率上浮5%，能不能申請下來要看你的流水、征信、身份證明等等。
房貸利率松綁假象 打折背後往往有 附加條件
"投放量在央行的意料之中。"一傢國有銀行相關人士告訴記者，所以才有之前5月份的央行喊話。
融360的監控報告顯示，上海民生銀行出現8.5折優惠，但附加條件卻是金融資產達到500萬以上的客戶才可申請。北京中信[簡介 最新動態]銀行、招商[簡介 最新動態]銀行出現9折優惠，中信銀行僅部分支持我愛我傢和鏈傢客戶，且需購買相應的保險項目；招商銀行優惠則是購房者存貸款額15%的保證金一年，享9折，存貸款額5%的保證金一年，享9.5折。
如此一來，是否接受銀行提出的"附保單借款信貸年息雲林房屋借款加條件"，是決定客戶是否能享受房貸利率優惠政策的關鍵。但問題是，銀行所謂的附加條件，也是在變相提高客戶的貸款成本。這是一個相悖的選擇題。
隨著房地產政策的松綁，"首套房貸款利率出現松動"的傳聞不絕於耳。5月12日，央行召開住房金融服務專題座談會，對進一步改善住房金融服務工作提出5條意見(民間稱之為"央五條")，更被業內解讀為在政策層面喊話，旨在降低商業銀行個人按揭住房貸款利率。
根據融360數據顯示，8月，在重點關註的23個城市中有15城不同幅度地下調瞭首套房貸款利率。降幅排名前5的城市依次為哈爾濱、廣州、杭州、深圳、重慶。其中，哈爾濱利率下降幅度為0.25%，廣州達0.23%，杭州則為0.16%。
此外，招行今年上半年的個人住房貸款為2737億元，雖然比去年底增加51億元，但在個貸中的占比卻降至11.3%，比去年底下降瞭0.93個百分 點。而興業銀行1849億元的個人及商用房貸款餘額，雖然與去年底基本持平，但在個貸中的占比，卻從52.33%下降到今年上半年的50.8%。
一面是央行主動喊話要求禁止個人購房停貸，一面多數股份制銀行上半年收縮個人房貸增量，這是否意味獲得住房貸款比以前更難瞭？房貸審批尺度是不是趨嚴？
"對小微企業貸款可以上浮20%-30%，相對而言房貸業務利潤實在太小。"一傢股份制銀行人士坦言，所以股份制銀行會相對傾向小微企業貸款。
根據記者瞭解，所謂"附加條件"，就是不同銀行針對購房人資質，例如購房人需要在銀行辦理一定數額的存款、購買銀行內部理財、保險等產品，或者通過中介公司申請貸款，才能享受到利率方面的優惠。
真實情況如何？
如果不接受附加條件，怎麼辦？"那就隻能按照以往基準利率或者上浮5%。"上述廣州市房地產公司負責人坦言，房貸利率下降，是假象。
"其實就廣州來看，多數銀行都下調瞭房貸利率。"上述負責人坦言，但是隻是從之前上浮8%-9%下調到上浮5%。其中，工行首套房貸從利率上浮 5%-10%調整為利率上浮3%-5%，成為五大中資行中首套利率最低的銀行。另外，建行首套房貸從利率上浮8%調整為利率上浮5%；招商銀行首套房貸利 率從上浮5%降到基準利率；興業銀行首套房貸利率從上浮20%降到5%；光大銀行首套房貸利率從上浮10%降到5%。
根據融360監測數據顯示，目前在23個重點城市中有10城存在利率優惠，優惠幅度略增，但均有附加條件。其中上海有全國最低8.5折利率折扣，北京、杭州、青島3城重現9折利率，6城優惠利率為9.4至9.8折，其餘城市的房貸利率最低為基準或者更高。
房貸審批並無變化
難松動的利率背後，是今年上半年銀行主動壓縮個人住房貸款，尤其是股份制商業銀行，以民生銀行、平安銀行尤為明顯。今年上半年，這兩傢銀行個人住房貸款餘額分別為594億元、602億元，分別比去年底減少121億元、47億元。
"但就北京地區來說，'央五條'之後，首套房房貸利率基本沒變化，還是上浮5%。"北京一傢本土房產公司營銷總監付女士說，有的基準利率可以享受9折，但要接受銀行提出的"附加條件"。
本報記者粗略估算，相比首套基準利率計算，以總價100萬元的房子為例，申請70萬元的商貸，按基準利率計算，分30年還，每月需還款4447.52元，若利率上浮5%，每月多還152元，一共多還5.4萬元的利息。
根據央行7月公佈的《2014 年上半年金融機構貸款投向統計報告》顯示，截至6月末個人購房貸款餘額10.74 萬億元，同比增長18.4%，增速比上季末低1.7 個百分點；上半年增加9389 億元，同比少增239 億元。
8月30日上午，記者來到位於北京東五環外附近的一處樓盤，趕上周末，售樓部裡看房人絡繹不絕。售樓小姐介紹，現在首套房申請商業貸款，分為基準利率和基準利率上浮5%兩種，一傢國有大行要求首付提高到五成才能做到基準利率，另一傢國有大行要求首付四成。
"對於會議傳達內容，各銀行表示不會因此調整房地產和按揭政策，執行層面會加強總行和分行的溝通和資金支持，確保額度內的按揭貸款正常發放。"上述國有銀行人士坦言。
央行要求，銀行應合理配置信貸資源，優先滿足居民傢庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求，科學合理定價，綜合考慮財務可持續、風險管理等因素，合理確定首套房貸款利率水平。
9月1日，"融360金融搜索平臺"(下稱融360)發佈對全國23個重點城市近400傢銀行房貸利率的監測報告。數據顯示，由於政府的一系列舉 措，8月房貸市場出現瞭利率松動的跡象，全國最低房貸利率回歸8.5折。值得註意的是，雖然利率打折增多，但房貸放款速度加快的背後，部分銀行對客戶資 質、存款、購買理財產品等隱形的要求增加。
記者采訪信用貸款銀行借貸缺錢急用哪裡汽車貸款多位四大國有銀行人士的一致觀點是，貸款審批尺度沒有發生變化，既沒有趨嚴也沒有放松，對符合貸款準入條件的貸款，基本都能通過審批，批準率穩定在九成以上。
"當下經濟下行壓力增大，企業發展前景不明朗。與之相比，房貸業務具有穩定而大量的信貸需求，又有首付和房產抵押，風險較小。但是國有銀行加大個人房貸折扣力度，可能性不大。"一傢國有銀行人士坦言，未來個人按揭房貸利率要看市場需求發展。
內容來自sina新聞
新聞來源http://fs.house.sina.com.cn/news/2014-09-04/08494426890.shtml
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